Независимая Гарантийная Система
Владимир Путин назвал приток иностранных инвестиций и гарантии частным инвесторам - одними из приоритетных задач развития экономики нашей страны. Для решения этих задач эксперты из РСНГ разработали Независимую Гарантийную Систему (НГС), позволяющую Российским и иностранным частным инвесторам выгодно и безопасно вкладывать деньги в венчурные объекты инвестиций и гарантировано получать доход. По мнению экспертов из РСНГ гарантии качества, реализации, возврата инвестиций и получения прибыли значительно ускорят рост и развитие малого и среднего бизнеса в России, снизят процент дефолта и банкротства Российских компаний, создадут новые рынки внутри нашей страны и увеличат приток иностранных инвестиций в Российскую экономику в целом. По оценкам экспертов РСНГ, уже к 2025 году в России более половины всех объектов инвестиций будут обеспечены инвестиционными гарантиями и будут находиться на гарантийном обслуживании у независимых компаний-гарантов.
Российский Союз Независимых Гарантов (РСНГ) - лидер в области предоставления независимых гарантий и поручительств по объектам инвестиций.
Основные преимущества независимой гарантийной системы
- Подготовка к финансированию
· Заключение с Принципалом договора на оказание услуг;
· Проведение аудита, экспертизы и оценки объекта инвестиций;
· Перевод рисков дефолта или банкротства на компании-гаранты;
· Формирование пакета предложений по возврату инвестиций;
· Предоставление сопроводительных документов от компаний-гарантов;
· Размещение сопроводительных документов в гарантийных реестрах и на торговых платформах по поиску и привлечению частного финансирования.
· Переговоры с заинтересованными Бенефициарами. Предложения по заключению гарантийной сделки.
- Заключение гарантийной сделки
· Заключение с Бенефициаром и с компаниями-гарантами договоров: независимая гарантия (ч.3 ст. 368 – 379 ГК РФ), страхование рисков (ст. 970 ГК РФ), поручительство (ст. 361-367 ГК РФ); мониторинг управления и финансовый контроль (ст. 779 ГК РФ);
· Перевод рисков дефолта и банкротства на компании-гаранты. Предоставление Бенефициару гарантий возврата инвестиций и получения прибыли от компаний-гарантов;
· Оплата Бенефициаром услуг компаний-гарантов по гарантийному обслуживанию объекта инвестиций;
- Гарантийное обслуживание
· Помощь предпринимателю в росте и развитии бизнеса;
· Гарантийная поддержка и сопровождение объекта инвестиций на всем сроке реализации;
· Едино окно для решения вопросов, связанных с гарантийными и страховыми случаями на всем сроке реализации объектов инвестиций;
Термины и Определения
Принципал – заказчик услуг, лицо, привлекающее финансирование: заемщик, инициатор проекта, продавец готового бизнеса.
Бенефициар – заказчик услуг, лицо, предоставляющее финансирование: кредитор, частный инвестор, прямой инвестор, покупатель готового бизнеса.
Гарант – лицо, принимающее на себя риски дефолта и банкротства Принципала и предоставляющее Бенефициару гарантии возврата инвестиций и получения прибыли.
Компании-гаранты - страховые, управляющие, аудиторские, кадровые, оценочные и юридические организации, проводившие подготовку объекта инвестиций к получению финансирования и заключению гарантийной сделки, а также, осуществляющие гарантийное обслуживание объекта инвестиций на всем сроке реализации.
Требования к компаниям-гарантам: 15-лет стажа работы на рынке, безупречная репутация и надежность, высокий профессионализм и предоставление гарантий на оказываемые услуги и работы.
Гарантийный объект инвестиций – Start Up проект, действующий или продаваемый бизнес, прошедший подготовку к привлечению финансирования и заключению гарантийной сделки, обеспеченный гарантиями возврата инвестиций и получения прибыли, и находящийся на гарантийном обслуживании в компаниях-гарантах. В любой гарантийный объект инвестиций можно выгодно и безопасно вложить деньги и гарантировано получить доход. В развитых странах мира более половины всех бизнес-объектов имеют защиту инвестиций и находятся на гарантийном обслуживании в компаниях-гарантах. Дефолт и банкротство гарантийных объектов инвестиций в Европейских странах составляет не более 3%, включая бизнесы на стадии «с нуля» и инновационные Start Up проекты.
Гарантийная сделка – сделка с участием Принципала – Гаранта – Бенефициара. Предмет сделки: Гарант принимает на себя риски дефолта и банкротства Принципала и предоставляет Бенефициару гарантии возврата инвестиций.
Гарантийное обслуживание объекта инвестиций - гарантийная поддержка и сопровождение объекта инвестиций от компаний-гарантов на всем сроке его реализации.
Независимая Гарантийная Организация (НГО) - организация, выполняющая функции: координатора компаний-гарантов на этапе подготовки объекта инвестиций к финансированию; оператора гарантийной сделки на этапе заключения гарантийной сделки; куратора объекта инвестиций на этапе реализации и гарантийного обслуживания объекта инвестиций. В состав компаний-партнеров НГО входит: страховая, управляющая, аудиторская, кадровая, оценочная и юридическая компании-гаранты.
Пакет сопроводительных документов - комплект отчетных документов, предоставляемых Исполнителем Заказчику, включающий в себя: оценка стоимости объекта инвестиций, кадровая аттестация команды, структурирование сделки, программа страхования рисков, программа мониторинга управления, программа финансового контроля, системный отчет, бизнес прогноз, гарантийный паспорт. Компании-исполнители: Страховая, Управляющая, Аудиторская, Кадровая, Оценочная, Юридическая организация, Центр системной обработки и аналитики информации, Центр Бизнес Прогнозирования, Независимая Гарантийная Организация.
Гарантийный паспорт объекта инвестиций – основной IR (Investor Relations) документ, содержаний резюмирующую информацию об объекте инвестиций от страховой, управляющей, аудиторской, оценочной, кадровой и юридической организации. Документ, объемом 10-15 страниц, необходим для заключения гарантийной сделки с кредитором, частным инвестором или покупателем готового бизнеса. Гарантийный паспорт подтверждает, что и объект инвестиций прошел оценку и аудит в НГО и получил гарантийную поддержку и сопровождение от компаний-гарантов. Гарантийный паспорт содержит информацию: корпоративная культура (миссия, цели, стратегия, задачи), инвестиционный рейтинг от 0 до 100 баллов; группа рисков (А,B,C,D); класс гарантий (А, АА, ААА,ААА+); оценка стоимости объекта инвестиций от оценочной компании (объем инвестиций в рублях, срок окупаемости в месяцах, норма доходности в %); оценка кадров от кадрового агентства; структурирование рисков и формирование состава компаний-гарантов от юридической компании; стоимость и виды защиты инвестиций от страховой компании, стоимость и виды гарантийной поддержки от менторской компании, стоимость и виды гарантийного обслуживания объекта инвестиций в управляющей компании, стоимость и виды сопровождения объекта инвестиций от аудиторской компании; формат заключаемой сделки (венчурные инвестиции, небанковское проектное финансирование, прямые инвестиции, купля-продажа бизнеса).
Пакет гарантийных документов: договор страхования инвестиций (ст. 970 ГК РФ); Соглашение о независимой гарантии (ч.3 ст. 368 – 379 ГК РФ); Договор поручительства (ст. 361-367 ГК РФ); Договор мониторинга управления (ст. 779 ГК РФ); Договор финансового контроля (ст. 779 ГК РФ). Компании-исполнители: НГО, Страховая, Управляющая, Аудиторская, Юридическая организация.
Инвестиционная гарантия – письменное обязательство Гаранта перед Инвестором за Гарантийный объект инвестиций, которое гарантирует выполнение всех обязательств, прописанных в контракте. Инвестиционная гарантия может иметь вид: поручительства, независимой гарантии и страхования рисков от компаний-гарантов. Инвестиционной гарантией может воспользоваться инициатор проекта, руководитель действующего бизнеса или продавец готового бизнеса.
Пакет инвестиционных гарантий: гарантия качества, гарантия реализации, гарантия возврата инвестиций и гарантия получения прибыли:
- Гарантия качества объекта инвестиций - гарантия соответствия заявленных технических характеристик и экономических параметров объекта инвестиций рыночным и отраслевым стандартам качества. Гарантия предоставляется оценочными, кадровыми и юридическими организациями по результатам проведения всесторонней оценки, аудита и экспертизы объекта инвестиций, оценки кадров команды объекта инвестиций и по результатам структурирования и диверсификации рисков.
- Гарантия реализации объекта инвестиций - гарантийная поддержка и сопровождение объекта инвестиций профильными компаниями-гарантами на всем сроке реализации, в режиме 24/7. Гарантия распространяется на все случаи возможных неисправностей объекта инвестиций: управленческие, маркетинговые, кадровые, технологические, юридические, бухгалтерские и т.д. Гарантия способствует росту и развитию бизнеса и кратному увеличению прибыли.
Гарантия возврата инвестиций - независимая гарантия или договор страхования рисков, предоставляемые Бенефициару (Инвестору) страховой компанией с детальным описанием видов рисков, гарантийных или страховых случаев и страховой суммы (максимальной величиной страховых выплат, объема обязанностей, которые принимает на себя страховщик).
- Гарантия получения прибыли - независимая гарантия или договор страхования рисков, предоставляемые Бенефициару (Инвестору) страховой компанией с детальным описанием видов рисков, гарантийных или страховых случаев и страховой суммы (максимальной величиной страховых выплат, объема обязанностей, которые принимает на себя страховщик).
Реестр гарантийных объектов инвестиций – банк данных, предоставляющий пользователям достоверную, объективную и актуальную информацию по объектам инвестиций, обеспеченных защитой инвестиций, гарантийной поддержкой и сопровождением от компаний-гарантов. В реестре размещаются гарантийные паспорта объектов инвестиций. С помощью реестра, кредиторы, инвесторы и покупатели готовых бизнесов могут выгодно и безопасно вложить свои деньги в объекты инвестиций и гарантировано получить доход.
Гарант сделки - объективный и независимый участник в сделках. Гарант нужен, чтобы обеспечить безопасность и надежность сделки, исключить риск мошенничества и невыполнения сторонами своих обязательств. Гарантом может выступать физическое лицо, компания, банк, государство. Важно, чтобы у него было достаточно ресурсов для покрытия обязательств и чистая деловая репутация. Нарушение гарантом норм законодательства и условий договора влечет гражданскую, материальную и уголовную ответственность.
Виды гарантийных сделок:
- Сделка венчурного инвестирования - соглашение о вложении денег в инновационный бизнес, заключенное между инвестором и компанией, где инвестор получает долю в бизнесе: может претендовать на часть прибыли, по предварительному соглашению может голосовать на совете директоров и участвовать в стратегических решениях.
- Сделка небанковского проектного финансирования - вложение денег через организацию SPV или SPE (Special purpose vehicle/entity) – компании специального назначения, преимущественными целями создания которой являются реализация и обслуживание определенного проекта. В основном SPV создаются для осуществления конкретной сделки, где выступают в роли заемщика, приобретая определенные права собственности или обязательства от бенефициара проекта.
- Сделка прямых инвестиций в действующий бизнес - вложение денег или иных материальных ценностей в компанию в размере не менее 10% от уставного капитала с целью получения в будущем дохода от деятельности компании. При таком значительном вкладе в активы инвестор может самостоятельно или через своего представителя участвовать в управлении бизнес-проектом, влиять на принимаемые решения.
- Сделка купли-продажи готового бизнеса - вложение денег в действующий объект малого и среднего бизнеса, выставленный на продажу, ведущий стабильную хозяйственную деятельность и не требующий дополнительных вложений в обеспечение деятельности в результате перехода собственности.
Требования РСНГ к объектам инвестиций:
· Объект инвестиций: инвестиционный проект, действующий или продаваемый бизнес;
· Объем привлекаемых инвестиций: от 10 млн. до 1 млрд. рублей;
· Местонахождение: Россия, Казахстан, Беларусь;
· Срок окупаемости: до 60 месяцев;
· Ответственное лицо: инициатор проекта, руководитель или владелец действующего бизнеса, преемник готового бизнеса;
· Вид сделки: венчурное инвестирование, небанковское проектное финансирование, прямые инвестиции, купля-продажа готового бизнеса.
· Объект инвестиций не относится: к кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондами, профессиональным участниками рынка ценных бумаг, ломбардам, участниками соглашений о разделе продукции, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.
На кого распространяются и кем принимаются инвестиционные гарантии:
- Независимые гарантии РСНГ соответствуют всем международным и Российским стандартам и требованиям;
- Независимые гарантии РСНГ принимаются любыми частными инвесторами на территории России, Казахстана и Беларуси;
- Независимые гарантии РСНГ распространяются на объекты инвестиций, пришедшие оценку, экспертизу и структурирование, получившие защиту инвестиций, и обеспеченные гарантийной поддержкой и сопровождением от компаний-гарантов.